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新冠肺炎疫情暴发以来,受疫情影响,武汉等区域个体工商户及小微企业主复工复产后无法迅速恢复正常谋划。针对部门暂时失去收入泉源的人群,银行高度重视,周密部署,依法合规为客户提供金融服务,平安、高效解决客户遇到的贷款送还、征信珍爱等问题,有用维护了金融消费者的正当权益。

案例故事

客户对涉疫还款政策有误解,银行提供专业金融服务化干戈

乞贷人薛女士,从事旅馆谋划,几年前向某银行申请了小我私人抵押贷款,用于装修衡宇,贷款限期内还款情形一直优越。2020年2月,受新冠肺炎疫情影响,旅馆无法正常营业,收入锐减,还款能力下降。2020年3月,薛女士致电银行申请延迟还款,银行事情职员向其耐心解说针对疫情时代收入受到影响无法正常还款客户的四种延迟还款政策,包罗设置还款脱期期、调整还款日、延迟还本、贷款展期政策。薛女士思量自身情形,拟接纳延迟还本还款方式,事情职员向其注释延迟还本方式限期6个月,6个月内每月只还息不还本,还款压力大幅削减,但由于本金延迟到6个月后的每月平均送还,6个月内每月的利息会小幅增添。薛女士对银行的延迟还款政策不满,示意“看到媒体上都在说疫情时代乞贷人可延迟还款,但没说会增添利息”,以为该银行没有贯彻落实国家有关做好特殊时期金融服务保障事情的政策,损害了消费者的正当权益,要投诉。

银行事情职员异常明白乞贷人受疫情影响失去收入泉源的遭遇,勉力抚慰并向客户注释,该银行作为国有大行在疫情当前自动作为,肩负社会责任,已向湖北省捐赠3000万全力支持抗击疫情。同时,起劲响应和贯彻落实党中央、国务院、银保监会关于疫情时代增强金融服务保障事情的指示精神及决议部署,出台了多项延迟还款政策,以缓解乞贷人还款压力。6个月内小幅增添的利息是根据正常计息规则计收的利息,属于正常利息局限,不属于银行在疫情时代“发国难财”分外收取的利息,更不属于罚息。经由事情职员的悉心解说,薛女士知道自己误解了银行的政策。

思量到薛女士的状态,事情职员经叨教上级向导示意,若是薛女士6个月后谋划状态获得显著改善,想一次性提前送还6个月内未还的本金,可以免去其提前还款违约金。

此外,银行还领会到,薛女士今年有采购旅馆谋划用品的设计,但因疫情影响资金欠缺。对此,事情职员向其推荐了该行“复工贷”产物,“复工贷”是该行针对小微企业主、个体工商户推出的解决企业复产复工时代所需的物资采购、租金、水电费等资金需求的谋划贷款,年利率低至3.55%,担保方式天真,可信用,可抵押。事情职员的建议解决了薛女士的燃眉之急,其欣然接受。

银行通过提供延迟还款、减免违约金、复工贷款等一揽子的金融工具包,化干戈为玉帛,不仅化解了薛女士对该行的误会,更提升了银行在消费者心目中“提供专业金融服务”的形象。

执法剖析

提升受疫情影响严重区域的金融供应能力

银保监会《关于增强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒熏染的肺炎疫情防控事情的通知》(银保监办发〔2020〕10号)第五条提出:“做好受困企业金融服务。各银行保险机构要通过调整区域融资政策、内部资金转移订价、绩效审核设施等措施,提升受疫情影响严重区域的金融供应能力。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有生长远景但暂时受困的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。激励通过适当下调贷款利率、完善续贷政策放置、增添信用贷款和中耐久贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾难影响”。

与此同时,《贷款通则》第十四条关于“贷款利息的计收”指出:贷款人和乞贷人应当按乞贷条约和中国人民银行有关计息划定定期计收或交付利息。

案例启示

银行业金融机构应推行社会责任,与国家、与企业、与乞贷人灾祸与共

正直服务态度。消费者不是银行从业职员,不能从专业的视角准确明白银行的产物、政策以及规章制度。银行应增强对员工的宣传教育,指导员工向消费者普及金融知识,提高消费者对金融产物、服务内在的明白能力。当消费者误解时,能够站在消费者的角度,以消费者能明白的方式解答,消除消费者的疑虑。

疫情无情,金融有情。在抗击疫情的特殊时期,银行业金融机构应推行社会责任,为乞贷人提供延迟还款、低息贷款、免去用度等多项绿色金融服务,与国家、与企业、与乞贷人灾祸与共,众志成城,战胜疫情。

(本文原载于《中国银行业杂志》2021年第3期)

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